대출이자 계산: 원리금균등 vs 원금균등, 무엇이 유리할까

같은 금액을 같은 금리로 빌려도, 상환 방식 에 따라 매달 내는 돈과 최종적으로 부담하는 총이자가 달라집니다. 대출을 받기 전 세 가지 대표 방식의 차이를 알아두면 손해를 줄일 수 있습니다.

세 가지 상환 방식

• 원리금균등상환: 매달 내는 총액(원금+이자)이 일정. 초반엔 이자 비중이 크고 점점 원금 비중이 커짐
• 원금균등상환: 매달 갚는 원금이 일정. 초반 상환액이 가장 크고 갈수록 줄어듦
• 만기일시상환: 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 상환

예시로 비교하기

1,000만 원을 연 5% 금리, 1년(12개월) 상환으로 빌렸다고 가정해 보겠습니다.

1. 원리금균등: 매달 약 856,000원씩 동일하게 납부, 총이자 약 27만 원
2. 원금균등: 첫 달 약 875,000원에서 시작해 점점 감소, 총이자 약 27만 원보다 약간 적음
3. 만기일시: 매달 이자 약 41,667원만 내다가 마지막에 원금 1,000만 원 상환, 총이자 약 50만 원

기간이 길어질수록 이 차이는 훨씬 커집니다. 특히 만기일시 상환은 매달 부담이 가벼운 대신 총이자가 가장 많다는 점을 기억해야 합니다.

무엇을 선택해야 할까

• 현금 흐름이 빠듯하다면: 매달 일정한 원리금균등이 예측·관리에 유리
• 초기 여유가 있고 이자를 아끼고 싶다면: 원금균등
• 곧 목돈이 들어올 예정이라면: 단기 만기일시도 고려 가능

내 대출 금액·금리·기간을 넣고 방식별 월 상환액과 총이자를 직접 비교해 보면 선택이 훨씬 쉬워집니다.